Пользуются чужими счетами: что это такое и почему банки внезапно одобрили кредит

Прошу считать историю вымышленной,
а любые совпадения с реалом случайными.

Часть первая.

Жила была девочка. И как то понадобилась ей крупная сумма сумма денег. (Для подстраховки. Впрочем.) Закинула девочка заявки на получение кредитов, а в некоторые банки даже отвезла нужные документы и принялась ждать ответа.
И пришли из банков через некоторое время отказы. Из всех трёх.
Расстроилась девочка, обиделась на банки и побрела жаловаться любовнику. Впрочем, не столько жаловаться, сколько с просьбой пробить по её по различным базам, чтоб выяснить, почему в очередной раз отказы пришли. Чем не угодила банкам?

С разными базами отношения у девочки оказались более чем отсутствующие, т.е. никакие, зато всплыл интересный факт, суть которого заключалась в том, что девочка занимается обналичиваем денег «помойки». И даже не одной, а четырех!
При слове «четыре» девочка поняла о чём речь и принялась ржать. Впрочем, недолго веселилась. Ибо вспомнила, как сажали одного сильно близкого знакомого… За полную фигню сажали. Но только вот на 15 лет, да ещё и с конфискацией имущества. По статье «Экономические преступления в особо крупных размерах».

По данным, что выдал комп получалось, что есть 4 «помойки» и некие деньги, которые девочка обналичивает. И сказано было девочке (самым серьезным голосом) ЗАВЯЗЫВАТЬ. Ибо как минимум –попадание в одну какую-то очень гадостную базу (название забыто) , а вот как максимум… ????????

Часть вторая.
На самом же деле все обстояло следующим образом:
Было у девочки много всяких разных знакомых. В том числе давний поклонник, который потратил два года на ухаживания. И звонил постоянно и письма на мыло слал и в скайп заглядывал и в аську. И приглашал в кино-в кафе- замуж.
И как то так само получилось, что несколько лет назад стали они любовниками. Мальчик не имел супруги, жил один, выгуливал девочку по кафе-кино и устраивал романтические вечера под Стинга. Девочку он совершенно ни в чем не напрягал, хотя она и не очень любила секс с ним. Ибо и тело сплошь покрыто рельефными мышцами, да ещё и член большой и жесткий- короче, немного не комфортно, а местами и больно…

Но в общем и в целом они отлично уживались и общались, не напрягая друг друга ни сексом, ни общением, ни обязательствами в отношениях, ни любимой музыкой (очень уж девочка любила слушать тяжёлый рок и метал , а мальчик часто слушал что-то тоскливое и совсем непонятное девочке).
Девочка занималась своими делами и своим дитём,
а у мальчика все время уходило на работу, ибо он являлся владельцем и хозяином четырех фирм.

Налоги платились криво и не вовремя, а из-за непогашенного кредита мальчик давно жил на съемной квартире, скрываясь от коллекторов, и пользовался банковскими счетами, открытыми на имя девочки.
Ну а что делать, если собственные счета давным давно арестованы, а возможности выплатить кредит нет?
Откуда поступали деньги на счет, девочка не отслеживала. В её обязанности входило раскидывать их по счетам поставщиков. Или закидывать реквизиты этим самым поставщикам и разрешать списание денежных средств со счета.

В последнее время дела у мальчика более или менее наладились и он разрешил девочке запускать лапку в его деньги. В связи с чем девочка пару раз в месяц уводила на другой свой счет 5-10 -15 000 рублей. Иногда чуть больше, иногда чуть меньше. В зависимости от необходимости оплаты собственных коммунальных платежей и сотовых- инета…

Максимальная единовременная сумма перевода за годы «сотрудничества» составила 800 000. Обычно же перекидывались средства в размере 40 -250 000 тысяч. Чаще всего в месяц по счетам прогонялось не более 100 000…

Отсюда и вопросы:
1) А чего плохого то в том, что человек с арестованными счетами пользуется чужими, если владелец не возражает?!?! Или это незаконно? (Может это называется «незаконное предпринимательство» или … ещё как нибудь?)
2)Основные отличительные признаки фирм-однодневок? С какого перепуга обычные фирмы записали в "помойки"?
3) Чего делать то? Это вообще все серьезно, или фигня?

P.S. Самое забавное, что ВСЕ банки, ранее приславшие отказ в кредите, внезапно изменили решение и выдали девочке кредитные карты именно на те суммы, которые девочка у них просила… Даже СБЕР прислал согласие и выдал карту с запрошенным девочкой лимитом, хотя ранее отказывал в кредите дважды, ссылаясь на то, что заработная плата девочки не поступает на её счет в банке!